저축보험 아니라고? 잘못 가입한 ‘이 보험’의 실체 [보험위기 탈출 넘버원 2]

 

 

 

 

혹시 은행보다 이자율이 높은데 보험 혜택까지 기대할 수 있는 일석이조 저축보험, 들어보신 적 있나요? 목돈을 기대하고 이미 가입 중이거나, 방금 혹 하셨다면 잠깐만! 이 글을 꼭 주목해 주세요. 여러분의 기대와 아주 다를 수도 있거든요.

우선 종신보험에 대해 알면 어떤 점이 위기가 될 수 있는지 감이 잡히실 거예요. 종신보험이란 사망 시 유가족에게 사망 보험금이 지급되는 보험이에요. 올바른 목적으로 준비한다면 가정의 생계를 책임지는 분들에게 유용한 보험이 된답니다.

그런데 문제는 종신보험을 저축 목적의 보험으로 잘못 알고 가입하는 분들이 꽤 많다는 거예요.

가장 큰 이유는 ‘수수료’ 때문인데요. 종신 보험을 판매하면 설계사가 높은 수수료를 받을 수 있거든요. 물론 모든 설계사분들이 그러진 않지만, 악용되기 쉬운 이유가 된답니다.

그럼 본격적으로 실제 사례를 통해

저축보험 목적으로 종신보험에 잘못 가입하게 되면 어떤 위기에 빠질 수 있는지 쉽게 설명해 드릴게요!

저축보험? 종신보험? 오해가 끝이 없네

 [사례 1] 이 보험 가입하면 저축과 보험도 함께 준비되는 일석이조? 
31세 직장인 A 님은 최근 보험, 적금 관리를 슬슬 시작해야 될 것 같아 고민이에요. 특히 보험은 어디서부터 시작해야 될지 모르겠어요. 그러다 지인의 지인 설계사에게 보험 역할도 하고, 이자도 은행보다 높은 ‘저축보험’ 소식을 들었어요. 이자율을 계산한 그래프까지 보니 적금은 따로 가입하지 않아도 될 것 같아요. 저축보험 통해 모은 목돈으로 주택 마련이라는 꿈을 실현해 볼까 해요.

 [사례 2] 이 보험, 노후 대비 연금 전환까지 가능?
36세 직장인 B 님은 오랜 고민 끝에 1인 가구로 남길 결정했어요. 소득이 양호할 때 노후 대비를 시작하기 위해 이것저것 알아보다가 저축보험 소식을 들었어요! 보험 역할도 되고, 이자도 은행보다 높고, 비과세에 연금 전환까지 가능한 상품이 있다니! 그동안 딱 찾던 보험이라 보험료가 좀 비싸긴 해도 가입하기로 했어요.

가장 흔하게 접수되는 사례들을 각색해 봤어요.

만약 내 얘기인 것 같거나, 지인에게서 비슷한 얘기를 들은 적 있다면 위기 탈출 방법까지 읽어보고, 전문가와 꼭 상담해 보시길 추천드려요!

저축보험 아니라 종신보험이라고? 위기 이렇게 탈출해 보세요!

 만약 종신보험에 잘못 가입한 것 같다면, 아래 두 가지 방법을 고려해 보세요!
[방법 1] 목돈을 위한 저축보험 가입한 줄 알았는데 알고 보니 종신보험이라면? 우선 내게 사망 보험금이 필요할지 고민해 보세요. 만약 사망보험금이 필요하지 않다면 전문가와 상담 후 해지할 수도 있어요.
[방법 2] 사망 보험금은 필요하지 않지만 해지가 망설여진다면? 마찬가지로 전문가와 상담을 통해 현재 가지고 있는 종신보험에 특약을 추가하여 보험 활용도 높이는 방법도 고려해 볼 수도 있어요.

위와 같은 저축성 종신보험은 보험료 속에 ‘적립금’이 포함된 경우가 많아요! 보통 이런 적립금에 이자가 붙어서 저축보험이란 이름의 위장술을 펼치게 된답니다.

적립금이 우리의 월 보험료에 미칠 수 있는 영향은 아래와 같아요.

• (ㄱ) 만기 때 해지해도 원금보다 훨씬 적은 금액을 돌려받을 가능성이 크다.
  • 위험보험료(사망보험금 지급을 위해 사용)와 사업비(비용·수수료) 등을 빼고 난 후 보험금(적립금)을 환급해 주기 때문이에요.
• (ㄴ) 매월 내야 하는 보험료가 일반 상품보다 비싼 경우가 많다.
  • 매달 우리가 내고 있는 보험료에 적립금이 추가되어 있어 종신 보험의 월 보험료가 일반 상품보다 비싼 경우가 많아요.

종신보험 불완전판매*가 아닌 제대로 알고 가입한 종신보험은 남은 유가족의 일상을 지탱할 목적으로는 아주 유용한 보험이에요! 그러나 위 사례처럼 목적을 오해하고 잘못 가입할 경우, 나에게 큰 손해가 될 수도 있어 주의가 필요해요.
(여기서 잠깐, 불완전판매란? 소비자에게 금융상품 판매 시 상품의 특성이나 정보를 충분히 설명하지 않았거나 허위, 과장으로 금융상품을 오인하게 하여 판매한 경우를 의미.)

보험 아무리 바빠도 꼼꼼히 비교 후 가입하세요

보험은 준비하는 사람마다 목적도 다르고, 같은 목적이어도 가입할 수 있는 보험 상품이 보험사 별로 매우 다양해요. 또한 대부분의 보험은 최소 20년 이상 매달 보험료를 내야 하는 장기 상품이기 때문에 모이면 큰돈이 된답니다. 그래서 가장 효과적인 보험 가입을 위해선 나만의 목적과 매월 낼 수 있는 금액부터 먼저 정한 다음 전문가와 상의하는 방법을 추천드려요!

나한테 딱 맞는 보험 상품들을 가입 전에 모두 비교 분석해 보는 것! 가장 좋은 방법이지만, 가장 어려운 방법이기도 하죠 

그럴 땐 파란색 버튼을 눌러 시그너플래너의 전문가에게 구조 요청을 보내주세요!

시그널플래너는 가입 권유 전화 없이 (a) 지금 가입 중인 보험 상품이 내 상황에 유용한지 (b) 만약 더 필요한 보험이 있다면 어떤 종류이고, 이유는 무엇인지 (c) 나에게 필요하다 생각되는 그 보험, 국내 보험사 별로 가격 비교까지

모두 카카오톡을 통해 무료 상담받아보실 수 있어요! 또한 시그널플래너는 언제 울릴지 모르는 보험 함정의 빨간 불을 끄기 위해 주말에도 출동 준비가 되어 있어요!

파란색 버튼을 눌러 언제든 시그널플래너 전문가와 함께 보험위기 탈출해 보세요.

 잠깐만요!

 종신보험에 대해 더 알고 싶은 점이 있다면, 아래 파란색 버튼을 눌러 시그널플래너 카톡 상담 서비스를 이용해 보세요! 

 이 글은 시그널플래너 → 메뉴 탭 ‘전체’ → 금융위키 에서도 다시 볼 수 있어요